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以债券基金为代表的固定收益类产品可有效平摊市场波动
   新华社上海3月9日专电(记者潘清)“负利率”时代如何理财成为人们关注的焦点。专家提示,普通投资者不妨选取不同风险和收益级别的基金,构建起攻守兼备的“理财金字塔”。

    银河基金管理有限公司专家表示,在通胀高企的背景下,单靠储蓄难以避免资产“缩水”。在这种局面下,投资者的“理财金字塔”可选择以债券基金、货币基金为“塔基”,混合基金为“塔身”,股票型基金为“塔尖”。

    一般而言,每个家庭都会准备一些必要的储备资金,通常为3至5个月的应急资金。不少投资者会选择将这笔钱作为活期存款放在银行中。其实这样的理财方式并不科学。因为目前活期存款利率为0.40%,以1月份CPI同比涨幅4.9%计算,负利率高达4.5%。

    银河基金专家建议,这类闲置资金可以选择购买货币基金。仅投资于国债、回购、央行票据等品种的货币基金,风险极低,其流动性仅次于银行活期储蓄,收益则与一年定期存款接近,是储蓄的绝佳替代品种。

    在加息通道中,储蓄存期越长则储户资金被锁定的时间就越长,其间的通胀和加息风险就越大。而频繁转存可能会让存款利息变成活期利息,反而降低收益。此时,投资者可适当配置债券基金,以弥补定期存款的利率损失。

    专家表示,以债券基金为代表的固定收益类产品可有效平摊市场波动,起到资产“稳定器”作用,是资产池中不可或缺的低风险投资理财标配品种之一。数据显示,2006年至2010年末,债券基金均在各年度实现了正回报。

    来自各大机构的观点认为,在通胀上行、政策紧缩的压制下,以及权重股估值较低、股指下行空间有限的支撑下,今年A股市场或将延续震荡格局。银河基金专家建议,投资者在构建“理财金字塔”时,可选择混合型基金作为“塔身”,以进一步优化投资组合的风险与收益系数。

    完成“塔基”和“塔身”建设后,具有高风险、高回报特征的股票型基金可作为“塔尖”。银河基金专家表示,今年A股市场体现为阶段性、结构性行情,普通投资者可适度借助股票型基金把握其中的机会。

    在挑选“塔尖”基金时,投资者应关注其过往业绩表现。2010年231只标准型股票基金中,纳入统计口径的166只基金平均业绩为2.89%,大幅跑赢大盘。其中部分基金表现抢眼,如以30.59%的收益率夺得全场业绩“榜眼”的银河行业优选基金等。

    专家表示,利用基金构建“理财金字塔”,可有效发挥基金的专业化管理和分散化投资优势。数据显示,2010年仅有四成股民盈利,37%的投资者亏损幅度逾一成。同期,七成基民实现盈利,且18.8%的基民盈利水平介于10%至20%之间。

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