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怎样选择信用卡

    还记得加菲猫(Garfield)的“名言”吗?“Money is not everything. There's Mastercard & Visa.(钞票不是万能的,有时还需要信用卡。)”但如果到内地和香港去旅游,加菲猫也许会考虑把“Mastercard & Visa”换成“China Unionpay(中国银联)”。

    一个月以前,精打细算的何林(化名)就给一家三口办了春节香港三日游。在计划中,何林特别提醒自己一定要带上有银联标识的信用卡,因为他的信用卡可以在超过1800家的香港地区知名商户享受购物优惠。

    办谁的卡?

    在银行卡市场,国际银行卡巨头Visa和万事达两家在全球的市场份额总和超过了90%,在中国内地也占有半壁江山,中国银联与国际银行卡寡头们的正面冲突愈演愈烈。

    外资发卡机构的优势是显而易见的:在国内信用卡市场上, 4、5字头的国际发卡机构的信用卡仍旧控制着我国信用卡市场的大部分份额。同时,国际卡巨头以承担营销费的方式给商业银行返佣(即对国内银行发行Visa 4字头BIN号银行卡进行奖励)。目前,一张信用卡的补贴费用已经从5年前的几十元,上升到现在的几百元。

    2006年以来,Visa对国内银行的营销投入是上年同期的3到5倍,并投入1亿美元购得2008年北京奥运会品牌独家使用权,据估计,其为奥运投入的广告费将可能高达5亿美元。此外,Visa更是以50万美元的费用,委托专业公司为其制定专门的包括针对银联的竞争策略。

    在这样的压力之下,如何争取到更多像何林这样的客户,无疑是银联最为关注的问题。2007年,银联卡产品创新工作的目标,是扩大银联标准卡的市场占有率,提高跨行交易量,争取银联标准卡在国内市场的主导地位。

    虽然中国银联一直在和外资发卡机构较劲儿,但何林并不关心其间的是是非非,对他来说,选择信用卡最关心的问题是哪一种卡更实用。

    今年1月,银联推出香港旅游信用卡,就是一款专为内地赴港游客度身设计的银联标准卡产品。持卡人成功申卡后,即可成为“银联精彩香港旅游会”会员,获得香港多个支持机构提供的迎新礼品,在超过1800家香港地区知名商户享受购物优惠,在指定商户持卡消费还可获得4倍银联积分奖励并进行商品与服务兑换。对于准备到香港旅游的何林来说,没有比这款信用卡更合适的了。

    带谁的卡?

    但何林还是有一些非常现实的疑虑:“去其他国家或地区旅游,使用银联卡能有香港这么方便吗?如果一个国家或地区只有几台POS机器可以刷银联卡,那还是不方便。”

    “银联的国际化,是指中国人走到哪里,银联卡就跟随到哪里。”中国银联首席研究员林采宜博士说。与Visa、万事达卡不同的是,银联的国际化道路并非是要将网络铺设到全球的任何一个角落,而是覆盖绝大多数中国人所到达的消费范围,从而构成银联“独特的国际化”路径。“人们会发现,银联卡在境外同样好用。”林采宜说。

    体会到银联国际化路径特点的不仅仅是持卡人,万事达和Visa也同样关注着银联的一举一动,并开始考虑如何与银联合作。“就市场面上说,万事达卡未来与中国银联是可以合作的,合作的目的是要服务中国的消费群,万事达卡过去和欧陆卡(EuroPay)合作,进行整合,也是基于同样的出发点,服务于欧洲的客户。”万事达卡国际组织执行副总裁暨大中华及韩国区总经理冯炜权说。

    “虽然将来会有很多客户携带银联卡出国,万事达还是希望他们在国外使用的时候没有任何困难,保证消费的工具方便安全,万事达卡会寻求机会和监管机构,包括银联这样的机构合作。”冯炜权表示。

    何林已经对他的“春节香港行”充满期待。今年春天,何林还要去欧洲讲学。这次,何林会带银联信用卡,还是再办一张Visa或万事达卡?

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